Plano de saúde individual sobe no máximo 5,11% até abril de 2027, e o coletivo não tem teto

A Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) limitou a 5,11% o reajuste anual dos planos de saúde individuais e familiares com aniversário até abril de 2027. A regra vale desde maio de 2026 e só pode ser aplicada a partir do mês em que o contrato foi assinado.

Na prática, uma mensalidade de R$ 650,00 pode passar a no máximo R$ 683,22, ou R$ 33,22 a mais por mês. O limite vale para cerca de 7,7 milhões de pessoas, 14,5% dos 52,9 milhões de beneficiários de planos médicos do país em março de 2026, segundo a ANS.

5,11%

é o reajuste máximo que a operadora pode aplicar nos planos individuais e familiares até abril de 2027

Fonte: ANS, 29 de maio de 2026

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A maioria dos brasileiros com plano, porém, está nos contratos coletivos, empresariais ou por adesão. Para eles, a ANS não fixa teto: o percentual sai de uma negociação entre a operadora e a empresa, o sindicato ou a associação que assinou o contrato.

A diretora de Normas e Habilitação dos Produtos da ANS, Lenise Secchin, explicou a conta no dia do anúncio. “O resultado é reflexo de uma metodologia baseada no comportamento do setor, considerando tanto o aumento dos custos assistenciais quanto a frequência de utilização dos serviços”, disse.

Quarto ano seguido de queda no teto

O índice de 2026 é o menor da série da ANS, iniciada em 2000, com exceção de 2021. Naquele ano, depois da queda no uso de consultas e cirurgias durante a pandemia, a agência fixou um reajuste negativo, de -8,19%. Em 2025, o teto tinha sido de 6,06%, e em 2022, de 15,5%.

201613,57

201713,55

201810

20197,35

20208,14

2021-8,19

202215,5

20239,63

20246,91

20256,06

20265,11

Fonte: ANS, série de reajustes de planos individuais e familiares, maio de 2026

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A conta segue uma fórmula usada desde 2019. O peso maior, de 80%, fica com a variação das despesas com consultas, exames e internações por beneficiário. Os outros 20% vêm do IPCA, sem o item plano de saúde. Em 2025, as despesas por beneficiário dos planos individuais subiram 8,32% em relação a 2024, segundo a ANS.

O teto supera a inflação recente. O IPCA acumulado em 12 meses até setembro de 2026 foi de 4,58%, segundo o IBGE, como mostra o acompanhamento da inflação de 2026 mês a mês.

“Nosso objetivo é sempre buscar o equilíbrio, garantindo a sustentabilidade do setor e a capacidade de pagamento dos beneficiários”

Como conferir se o boleto está certo

A cobrança não pode começar antes do mês de aniversário. Quem assinou o contrato em dezembro, por exemplo, pode ter o novo valor a partir do boleto de dezembro de 2026, nunca antes. O boleto precisa informar o índice autorizado pela ANS, o mês previsto para o próximo reajuste e o número do ofício de autorização da agência.

1. Ache no contrato ou na carteirinha a data de assinatura do plano. Esse é o mês de aniversário.
2. Compare o boleto do mês de aniversário com o do mês anterior. A alta anual não pode passar de 5,11%.
3. Confira se o aumento começou no mês certo. Para aniversários em maio e junho, a ANS permitiu cobrar a diferença de forma retroativa a partir de julho ou, no máximo, em agosto. Nos demais meses, a operadora pode começar a cobrar até dois meses depois do aniversário, com a diferença retroativa.
4. Veja se alguém da família mudou de faixa etária no mesmo período. Esse aumento é separado do reajuste anual e tem regras próprias.
5. Se a conta não fechar, peça a explicação à operadora por escrito e anote o número do protocolo.

A tabela mostra o efeito do teto em mensalidades comuns. A última coluna usa, só para comparação, a média dos reajustes coletivos de 2025.

O índice de 5,11% é o único reajuste anual liberado pela ANS para esses contratos até abril de 2027. Ele vale para planos médico-hospitalares assinados desde 1º de janeiro de 1999 ou adaptados à Lei 9.656/1998, com ou sem cobertura odontológica.

Empresarial e por adesão: reajuste negociado

Nos planos coletivos com 30 beneficiários ou mais, o reajuste sai de livre negociação entre a operadora e quem contratou, como a empresa, o sindicato ou a associação. A operadora precisa justificar o percentual e deixar os cálculos à disposição do contratante.

Os contratos com menos de 30 vidas seguem a regra de agrupamento da ANS, conhecida como pool de risco. Cada operadora junta esses contratos num grupo único, com o mesmo percentual, divulgado em maio no site da própria operadora e válido até abril do ano seguinte.

A regra dilui o risco entre os contratos pequenos. Assim, um único tratamento caro não pesa sozinho no reajuste de uma empresa com poucos funcionários.

Em 2025, o reajuste médio dos planos coletivos médico-hospitalares foi de 10,76%, segundo a ANS. Nos contratos com menos de 30 vidas, a média chegou a 14,24%, contra 9,62% nos contratos maiores. Em janeiro e fevereiro de 2026, a média geral caiu para 9,9%.

14,24%

foi o reajuste médio dos planos coletivos com menos de 30 vidas em 2025, contra 9,62% nos maiores

Fonte: ANS, maio de 2026

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O contratante deve receber a memória de cálculo e a metodologia do reajuste pelo menos 30 dias antes da data de aplicação. Depois da cobrança, o beneficiário também pode pedir esses documentos formalmente à operadora ou à administradora de benefícios, que tem até 10 dias para entregar.

A ANS mantém um Painel de Reajustes de Planos Coletivos, atualizado a cada três meses, com os percentuais por operadora, tipo de contrato e porte. Ele fica no site da agência, em Dados e Indicadores do Setor. Antes de negociar, a empresa ou a associação pode comparar o índice proposto com a média aplicada pela própria operadora.

Faixa etária: dez degraus e um limite de seis vezes

Além do reajuste anual, a mensalidade pode subir quando o beneficiário muda de faixa etária. Esse aumento vale do mesmo jeito para planos individuais e coletivos, segundo a ANS, e só pode ser aplicado se o contrato trouxer o percentual de cada faixa por escrito.

As faixas dependem da data em que o contrato foi assinado:

A última faixa começa aos 59 anos por causa do Estatuto da Pessoa Idosa, em vigor desde 2004. A lei proíbe planos de saúde de cobrar valores diferentes de pessoas com 60 anos ou mais em razão da idade. Por isso, o último aumento por idade acontece aos 59.

Um exemplo ajuda. Se o plano cobra R$ 300 de quem tem até 18 anos, a mensalidade de quem tem 59 anos ou mais não pode passar de R$ 1.800 nesse mesmo plano. Pela Resolução Normativa 563/2022 da ANS, a mudança só entra no mês seguinte ao aniversário em que a pessoa completa a idade da nova faixa.

O Superior Tribunal de Justiça (STJ) fixou as condições para esse aumento valer. Pelo Tema 952, ele precisa estar no contrato e seguir as normas da ANS. Também não pode usar percentuais sem base atuarial que onerem demais o consumidor ou discriminem o idoso. Em março de 2022, no Tema 1.016, o tribunal estendeu a regra aos planos coletivos.

Para as famílias, a primeira mudança costuma chegar cedo. Quando um filho completa 19 anos, ele passa da primeira para a segunda faixa no mês seguinte ao aniversário, e a mensalidade dele sobe pelo percentual do contrato. Se esse mês coincidir com o aniversário do plano, os dois aumentos aparecem juntos, cada um com sua regra.

Planos antigos e só odontológicos

Os planos assinados antes de 1999 e nunca adaptados à Lei 9.656/1998 seguem o que diz o contrato. Quatro operadoras ainda mantêm Termos de Compromisso com a ANS. Para elas, a agência fixou percentuais próprios em 2026: até 5,52% na Amil e até 6,20% na Bradesco Saúde, na Sul América e na Itauseg.

Esses contratos reúnem 158.605 beneficiários, número que cai porque esses planos não são mais vendidos.

O teto de 5,11% não alcança os planos exclusivamente odontológicos. Nos coletivos desse tipo, o reajuste médio foi de 3,27% em 2025 e de 3,44% em janeiro e fevereiro de 2026, segundo a ANS.

Os planos médicos ganharam beneficiários em 24 das 27 unidades da federação nos 12 meses até abril de 2026, segundo a ANS. Os destaques foram o Distrito Federal (6,22%), Roraima (5,97%) e Amazonas (4,68%), enquanto os planos individuais encolheram 2,14% no país.

Saídas quando a mensalidade aperta

Quem achou o novo valor pesado pode trocar de plano sem cumprir carência de novo, pela portabilidade de carências. A regra está na Resolução Normativa 438/2018 da ANS, e a comparação entre planos é feita de graça no Buscador de Planos de Saúde da ANS, o Guia de Planos, no site da agência.

• Tempo mínimo no plano atual2 anos na primeira portabilidade, 1 ano nas seguintes e 3 anos para quem cumpriu Cobertura Parcial Temporária por doença preexistente
• Plano com mais coberturas2 anos de permanência, se o plano novo tiver coberturas que o atual não tem
• PagamentoMensalidades em dia, comprovadas pelos três últimos boletos ou por declaração da operadora
• PreçoO plano de destino deve ser compatível com o valor pago hoje, conferido no relatório de compatibilidade do buscador, que vale por 5 dias
• Resposta da operadoraAté 10 dias; sem resposta, o pedido é aceito automaticamente
• Plano antigoCancelamento em até 5 dias depois da entrada no plano novo
• CustoNenhuma taxa extra, e o preço do plano novo é o mesmo cobrado de quem contrata sem portabilidade

Em alguns casos, basta estar em dia: plano coletivo cancelado, morte, demissão ou aposentadoria do titular, perda da condição de dependente e operadora que encerra as atividades.

Quem perde o emprego também tem uma alternativa. O demitido sem justa causa que pagava parte da mensalidade pode ficar no plano da empresa por um terço do tempo em que contribuiu, com mínimo de 6 e máximo de 24 meses. A regra está na Lei 9.656/1998 e na Resolução Normativa 488/2022 da ANS.

Para isso, o ex-funcionário passa a pagar a mensalidade inteira e precisa fazer a opção em até 30 dias depois do aviso da empresa sobre esse direito.

O aposentado que contribuiu por 10 anos ou mais fica no plano enquanto a empresa mantiver o benefício para os ativos. Com menos tempo, fica um ano para cada ano pago. O direito não existe quando a empresa pagava o plano inteiro nem para quem pede demissão, como lembra o guia de demissão sem justa causa.

Atrasar a mensalidade é o pior caminho. Pela Lei 9.656/1998, o plano individual pode ser cancelado com mais de 60 dias de atraso, seguidos ou não, em 12 meses. O consumidor precisa ser avisado até o 50º dia. Nos contratos assinados desde 1º de dezembro de 2024, a Resolução Normativa 593/2023 exige pelo menos duas mensalidades em aberto para o cancelamento.

O plano também pesa menos no Imposto de Renda. As mensalidades pagas para você e seus dependentes entram como despesa médica na declaração completa, sem limite de valor, pela Lei 9.250/1995. Guarde os boletos e o informe anual da operadora para a declaração de 2027.

Onde reclamar de um reajuste errado

O primeiro passo é a própria operadora. Registre a reclamação no SAC e anote o protocolo. Desde 2 de novembro, as regras do novo SAC garantem atendimento humano das 8h às 20h também para planos de saúde.

Se o problema continuar, a reclamação vai para a ANS pela Notificação de Intermediação Preliminar (NIP), um canal em que a agência cobra a resposta da operadora. Para mensalidade e reajuste, a operadora tem até 10 dias úteis para responder ao consumidor. Para exames e cirurgias negados, 5 dias úteis. Oito em cada dez reclamações são resolvidas pela NIP, segundo a ANS.

• Disque ANS0800 701 9656, ligação gratuita, de segunda a sexta-feira, exceto feriados nacionais
• Atendimento a pessoas com deficiência auditiva0800 021 2105
• InternetFormulário Fale Conosco, na Central de Atendimento ao Consumidor do site da ANS
• PresencialNúcleos da ANS nas cinco regiões, com agendamento pelo site
• O que ter em mãosNúmero da carteirinha, contrato, boletos antes e depois do reajuste e protocolo da operadora

Terminado o prazo, o consumidor informa à ANS se o caso foi resolvido. Se o problema continuar, a reclamação pode ser analisada pela fiscalização e entra nos indicadores da ANS sobre a operadora. No feriado nacional da Consciência Negra, na sexta-feira, 20 de novembro, o Disque ANS não atende, e o dia não conta no prazo de dias úteis.

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O próximo teto, para contratos com aniversário entre maio de 2027 e abril de 2028, será votado pela Diretoria Colegiada da ANS no ano que vem. Até lá, o limite de 5,11% vale para todos os reajustes anuais de planos individuais, inclusive os de dezembro de 2026 e os do começo de 2027.